은퇴 준비 체크리스트
퇴직 준비는 상품을 고르는 일보다 지금 가진 자료와 필요한 현금흐름을 정리하는 일에서 시작할 수 있습니다. 아래 표를 복사하거나 인쇄해 본인 기기에 기록하세요. 이 페이지에는 입력·전송 기능이 없습니다.
1. 생활비 공백부터 적기
| 매월 항목 | 내 금액 |
|---|---|
| 기본 생활비 | _____ 원 |
| 주거·대출 상환 | _____ 원 |
| 건강보험·의료비 | _____ 원 |
| 연간 비정기 지출 ÷ 12 | _____ 원 |
| 예상 월 지출 합계 A | _____ 원 |
| 지속적으로 들어오는 세후 소득 B | _____ 원 |
| 추가로 마련할 금액 A − B | _____ 원 |
예를 들어 월 지출 250만원, 이미 확보한 세후 소득 150만원이면 월 100만원의 공백이 있습니다. 이 예시는 계산 방법을 보여주는 가정입니다. 물가·의료비·가족 지원 등 불규칙한 비용은 별도 여유자금으로 검토하세요.
입금 전 결제자금이 부족한지도 날짜별 잔액 기록표로 함께 점검하세요.
2. 결정별로 준비할 자료
| 확인할 일 | 준비 자료 | 읽을 글 |
|---|---|---|
| 국민연금 예상액 비교 | 조회일, 예상 수령 연월, 가입기간·향후 납입 가정, 금액의 기준 | 조회 조건 A·B 비교표 |
| 국민연금 노령연금 청구 | 청구 가능 시점, 공통·추가 서류, 접수·보완 결과와 첫 입금 안내 | 준비서류·진행 기록표 |
| 조기노령연금 신청 전 비교 | 가입기간·소득 요건, 같은 납부 가정의 예상액, 정상 수령 전 생활비 | 1년 조기 수령 비교·상담표 |
| 국민연금 지급 연기 비교 | 연기 비율·가능 기간, 연기 중 총 필요자금, 즉시 수령 대비 추가자금 | 월액·생활비·누적액 비교표 |
| 퇴직연금 가입 계좌 찾기 | 회사 제도·금융회사, 계약 별칭, 조회 기준일, 납입·이전 반영일 | 조회 범위·금액 차이 대조표 |
| 재직 중 제도 선택 | DB·DC 규약, 예상 퇴직급여, 임금 변동 일정 | DB·DC 비교 |
| 퇴직금 수령 계획 | 퇴직소득 원천징수영수증, 필요한 생활비 | 일시금·연금 세금 |
| IRP 금융회사 비교 | 계좌·상품 수수료, 면제 조건, 이전 가능 상품 | 수수료 체크리스트 |
| IRP 금융회사 이전 | 상품별 실물이전 여부, 만기·환매 비용, 거래 제한 일정 | 계약이전 순서·비용 확인표 |
| ISA 만기자금 전환 | 만기일·납입 마감일, 남길 생활자금, 연금 납입내역 | 전환 기한·추가 공제 계산표 |
| 공제받지 않은 납입금 증빙 | 연도별 납입·공제 내역, 공제확인서, 금융회사 반영액·확인일 | 발급·제출 기록표 |
| 연간 인출액 확인 | 계좌별 재원, 연금수령한도, 올해 받은 금액 | 두 가지 연금 기준 |
| 임의계속가입 신청·비교 | 첫 지역고지서 납부기한, 가족 잔여 보험료, 첫 납부 확인 | 기한·가구 합계 기록표 |
| 건강보험 전환 | 자격상실일, 고지서, 소득·재산 자료 | 건강보험 확인 순서 |
3. 상담 기록 양식
- 문의한 기관·부서: __________
- 확인 날짜와 적용 기준일: __________
- 내가 제시한 조건: __________
- 안내받은 내용과 예외: __________
- 추가 제출 자료·신청 기한: __________
- 다음 확인 날짜: __________
같은 질문도 재원·시기·가족관계가 달라지면 답이 달라질 수 있습니다. 안내받은 문서와 날짜를 함께 보관하면 나중에 비교하기 쉽습니다.
숫자를 채울 때 참고할 가이드
다음 단계
가장 먼저 결정해야 하는 항목 하나를 골라 자료를 모으세요. 모든 자산을 한꺼번에 바꾸는 계획보다, 현재 확인 가능한 숫자부터 정리하는 데 이 체크리스트를 활용할 수 있습니다.
작성: 2026년 10월 12일 · ISA 전환·임의계속가입 항목 추가: 2026년 10월 13일 · IRP 이전·국민연금 조회 비교·청구 항목 추가: 2026년 10월 14일 · 미공제 납입금 증빙 항목 추가: 2026년 10월 15일 · 일반적인 준비용 양식이며 개인별 자문이나 수익 보장이 아닙니다.